عوامل کلیدی و اجرایی بانکداری خصوصی با استفاده از مدل سلسله مراتبی به منظور جذب سپرده مشتریان خاص

عوامل کلیدی و اجرایی بانکداری خصوصی با استفاده از مدل سلسله مراتبی به منظور جذب سپرده مشتریان خاص

چکیده

هدف اصلی  این پژوهش بررسی، شناسایی و تعیین شاخص ­های کلیدی و اجرایی بانکداری اختصاصی در موسسه مالی و اعتباری نور به منظور جذب سپرده مشتریان خاص و ارائه الگوی مناسب برای بانک است. ابزار گردآوری داده­ ها در این پژوهش توصیفی و پیمایشی، و پرسشنامه می باشد. پرسشنامه حاوی ۴۰ سوال است که ابعاد مدیریتی بانکداری اختصاصی، مهارت و دانش بانکداری اختصاصی، زیرساخت های بانکداری اختصاصی، مدیریت مشتریان بانکداری اختصاصی و ارائه فرآیند و خدمات بانکداری اختصاصی را شامل می شود. نمونه آماری این پژوهش ۲۶۰ نفر از کارکنان شعب موسسه نور در شهرهای کشور هستند. با توجه به نتایج تجزیه و تحلیل داده­ های تکنیک تحلیل عاملی تاییدی، از نظر پاسخگویان تأثیر   ۴۰ سنجه شناسایی شده جهت شاخص­ ها و بسترهای بانکداری اختصاصی در پنج بعد مهارت و دانش بانکداری اختصاصی، مدیریت مشتریان بانکداری اختصاصی، سیستم مدیریت  بانکداری اختصاصی، ارائه فرایند و خدمات بانکداری اختصاصی و زیرساخت های بانکداری اختصاصی تایید شد. با توجه به نتایج تجزیه و تحلیل داده­ های تکنیک تحلیل عاملی تاییدی  در سطح خطای کمتر از ۵ درصد از نظر پاسخگویان تأثیر ۴۰ سنجه شناسایی شده جهت شاخص­ها و بسترهای بانکداری اختصاصی در پنج بعد مهارت و دانش بانکداری اختصاصی، مدیریت مشتریان بانکداری اختصاصی، سیستم مدیریت  بانکداری اختصاصی، ارائه فرایند و خدمات بانکداری اختصاصی و زیرساخت های بانکداری اختصاصی تایید شد.

مقدمه

پیچیدگی و رقابت شدید میان بانک­ها شرایطی را ایجاد کرده که اگر به عرصه رقابتی و راهکارهای منطقی و هوشیارانه توجه نشود بانک­ها بعضا دچار ناکامی خواهند شد و کم کم از صحنه رقابت حذف می­شوند، در شرایط کنونی بانک­ها با درک از محیط و با نگاه به آینده پرپیچ و خم بانکداری باید خود را آماده رقابت نمایند . در این میان مزیت رقابتی از موضوعات بسیار مهمی است که در سال­های اخیر در این فضای رقابتی در صنعت بانکداری مورد تاکید فراوان قرار گرفته است. چندی است که بانک‌های کشور در راستای مزیت رقابتی جذب سپرده­های خاص خود اقدام به راه‌اندازی و تبلیغ رسانه‌ای بانکداری اختصاصی کرده‌اند. بانکداری اختصاصی در تعریف یک شکل مهم، ویژه و منحصر به فردتر از یک مفهوم وسیع تر به نام مدیریت ثروت است که عموما شامل خدمات بانکی (اخذ و پرداخت سپرده)، مباشرت در مدیریت دارایی های مشتری، کارگزاری، مشاوره های مالیاتی و همچنین معدودی از خدمات خاص رفاهی شخصی است که توسط یک مدیر ارتباط با مشتریان مخصوص هر مشتری خاص ارائه   می شود.

باتوجه به اهمیت بانکداری اختصاصی به عنوان عامل خلق کننده مزیت رقابتی برای بانک­ها، بانک­های کشور نیز در جهت ارائه خدمات بانکداری اختصاصی گام های اندک و نامانوسی برداشته اند. همانگونه که مشخص است شاید بانک های خصوصی با تاسیس شرکت ها و مجموعه های متنوع مالی و سرمایه گذاری در مقایسه با بانک های دولتی از آمادگی بیشتری برای ارائه این خدمت برخوردار باشند. با این حال واژه بانکداری اختصاصی بر اساس تعریف رایج و جهانی آن همچنان برای بسیاری از بانک های کشور و مشتریان و سرمایه داران ناشناخته است.

خدمات بانکداری اختصاصی، ارائه ترکیبی از خدمات بانکی، مالی، سرمایه‌گذاری و مشاوره‌ای باکیفیت به مشتریان حقیقی و حقوقی را در بر می‌گیرد. در این راستا، بانک ها ارائه طیف وسیع، کامل و متنوعی از محصولات و خدمات بانکی، مالی، مشاوره‌ای و سرمایه‌گذاری را به‌‌منظور جلب رضایت هرچه بیشتر مشتریان و ایجاد رابطه‌ای بلند‌مدت با آنان را از طریق شعب بانک ارائه می‌دهند. به‌طور کلی خدمات بانکداری اختصاصی، با توجه به نیازها، محدودیت‌ها، ترجیحات و سلایق شما، ارائه خواهد ‌گردید. درحقیقت این خدمات برای هر مشتری به‌طور خاص و بنابر حوزه‌های سرمایه‌گذاری مورد علاقه وی، به‌نحوی‌که نسبت مناسبی از ریسک و بازده را شامل شود، تعریف می‌گردد. این خدمات می‌تواند شامل یک یا مجموعه‌ای از خدمات ذیل باشد :

۱-مدیریت ثروت: مدیریت ثروت، مهم‌ترین خدمتی است که بانکداری اختصاصی به مشتریان خود ارائه می‌دهد. متخصصین بانکداری اختصاصی، پس‌انداز و مازاد درآمد مشتریان را به‌گونه‌ای سرمایه‌گذاری می‌نمایند تا سودی متناسب با ریسک مورد علاقه آنان، حاصل آید. در حقیقت خدمات مدیریت ثروت برای سرمایه‌گذارانی که به دلیل مشغولیت‌های کاری و حرفه‌ای، وقت کافی برای مدیریت ثروت خود ندارند، گزینه مناسبی است. بر این اساس سرمایه‌گذاران می‌توانند با مشورت با واحد بانکداری اختصاصی، مستقلاً و یا به‌صورت اعطای وکالت در زمینه‌های مختلفی سرمایه‌گذاری نمایند :

• سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری
• انواع اوراق مشارکت‌، سپرده‌ها، گواهی سپرده عام و خاص
• سهام شرکت‌های سهامی خاص و عام
• صندوق‌های سرمایه‌گذاری زمین و ساختمان
• طرح‌ها و پرو‌ژه‌های خاص
• پیمان‌های آتی
• سرمایه‌گذاری در ارزهای رایج

۲- خدمات بیمه و لیزینگ

٣- خدمات کارگزاری سهام و کالا

۴- خدمات ارزی و صرافی

۵- خدمات گردشگری

۶- مشاوره‌های تخصصی

۷-خدمات بانکی

فهرست مطالب

فصل اول: کلیات تحقیق

۱-۱- مقدمه

۱-۲- بیان مساله

۱-۳- اهمیت و ضرورت پژوهش

۱-۴- اهداف

۱-۴-۱- اهداف علمی

۱-۴-۲- اهداف کاربردی

۱-۵- سوالات پژوهش

۱-۶- فرضیه ها

۱-۷- محدوده پژوهش

۱-۸- تعاریف واژه ها

فصل دوم: ادبیات و پیشینه تحقیق

۲-۱- مقدمه

۲-۲- تعریف بانک

۲-۳- بانکهای پیش آهنگ در جهان

۲-۴- تاریخچه بانک و بانکداری در ایران

۲-۵- حوزه فعالیت بانک ها

۲-۶- تعریف سپرده

۲-۶-۱- سپرده دیداری(جاری)

۲-۶-۲- سپرده غیردیداری(پس انداز)

۲-۶-۳- سپرده مدت دار

۲-۷- بانکداری جامع

۲-۷-۱- بانکداری خرد

۲-۷-۲- بانکداری شرکتی

۲-۷-۳- بانکداری اختصاصی

۲-۷-۴- بانکداری سرمایه گذاری

۲-۷-۵- بانکداری کسب و کارها

۲-۷-۶- بانکداری شخصی

۲-۷-۷- بانکداری مجازی

۲-۸- تاریخچه بانکداری اختصاصی

۲-۸-۱- تعریف بانکداری اختصاصی

۲-۹- مزایای بانکداری اختصاصی

۲-۹-۱- خدمات قابل ارائه  در  بانکداری اختصاصی

۲-۹-۲- خدمات عمومی

۲-۹-۳- خدمات اختصاصی

۲-۹-۴- خدمات رفاهی و عاطفی

۲-۱۰- بخش بندی مشتریان در  بانکداری اختصاصی

۲-۱۱- عوامل کلیدی و اجرایی بانکداری خصوصی

۲-۱۱-۱- بازده سهام

۲-۱۱-۲- بازده دارایی

۲-۱۱-۳- بازده سرمایه گذاری

۲-۱۱-۴- فناوری اطلاعات و ارتباطات

۲-۱۱-۵- مهارت های نیروی انسانی

۲-۱۱-۶- تنوع خدمات بانکی

۲-۱۱-۷- کیفیت خدمات بانکی

۲-۱۱-۸- رضایت مشتریان از کارکنان بانک

۲-۱۱-۹- مطلوبیت محیط داخلی بانک

۲-۱۱-۱۰- مطلوبیت محل استقرار مکانی بانک

۲-۱۲- پیشینه پژوهش

۲-۱۲-۱- پیشینه خارجی پژوهش

۲-۱۲-۲- پیشینه داخلی پژوهش

۲-۱۳- جمع بندی و مدل مفهومی پژوهش

۲-۱۴- معرفی موسسه نور

۳- فصل سوم: روش تحقیق

۳-۱- روش پژوهش و گردآوری داده ها

۳-۲- اهداف پژوهش

۳-۳- سوال پژوهش

۳-۴- فرضیه های پژوهش

۳-۵- جامعه آماری و قلمرو پژوهش

۳-۶- متغیرهای پژوهش و مدل مفهومی

۳-۷- جدول کرجسی و مورگان

۳-۸- روش تجزیه و تحلیل اطلاعات و روش های آماری

۳-۸-۱- آزمون t تک نمونه ای

۳-۸-۲- آزمون فریدمن

۳-۸-۳- آزمون کولوموگراف-اسمیرنوف

۴- فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده ها

۴-۱- مقدمه

۴-۲- مراحل و طرح کار

۴-۲-۱- طراحی ابزار پژوهش پرسشنامه

۴-۲-۲- بررسی روایی پرسشنامه

۴-۲-۳- بررسی پایایی پرسشنامه

۴-۳- بخش اول: یافته های آمار توصیفی

۴-۴- بخش دوم : یافته های آمار استنباطی

۴-۴-۱- تعیین نوع آزمون

۴-۴-۲- نتایج آزمون تحلیل عاملی تاییدی

۴-۴-۳- نتایج تحلیل عاملی تاییدی مرتبه اول

۴-۴-۳-۳-نتایج تحلیل عاملی تاییدی مرتبه اول زیرساختهای بانکداری اختصاصی

۴-۴-۳-۵- نتایج تحلیل عاملی تاییدی مرتبه اول فرایند و خدمات بانکداری اختصاصی

۴-۴-۴- نتایج تحلیل عاملی تاییدی مرتبه دوم

۴-۵- تعیین اهمیت شاخصها و بسترهای بانکداری اختصاصی در موسسه مالی و اعتباری نور

۴-۶- بررسی رتبه میانگین شاخص ها و بسترهای لازم در موسسه مالی و اعتباری نور

۴-۷- ارائه   الگوی نهایی بانکداری اختصاصی در موسسه مالی و اعتباری نور

۴-۸- نتیجه گیری

۵- فصل پنجم: نتیجه گیری و پیشنهادات

۵-۱- مقدمه

۵-۲- نتایج آزمون فرضیه های تحقیق

۵-۲-۱- نتیجه آزمون فرضیه اول تحقیق

۵-۲-۲- نتیجه آزمون فرضیه  دوم تحقیق

۵-۲-۳- نتیجه آزمون فرضیه سوم تحقیق

۵-۲-۴- نتیجه آزمون فرضیه چهارم تحقیق

۵-۲-۵- نتیجه آزمون فرضیه پنجم تحقیق

۵-۳- بحث و نتیجه گیری

۵-۴- پیشنهادهای کاربردی تحقیق

۵-۵- پیشنهادها جهت تحقیقات آتی

۵-۶- محدودیت های تحقیق

پیوست و پرسشنامه

چکیده انگلیسی