بررسی مدیریت ریسک
مقدمه
تداوم نوآوریهای تکنولوژیکی و رقابت بین بانکها، ارائه گستردهای از محصولات و خدمات بانکداری به مشتریان خرد و کلان را از طریق کانال الکترونیکی میسر ساخته است. این کانال که به آن بانکداری الکترونیک گفته میشود، به سرعت در حال توسعه است. انتقال الکترونیکی مبالغ، استفاده از دستگاههای خودپرداز برای برداشت وجه و کنترل حساب شخصی و غیره همه بخشی از بانکداری الکترونیک هستند. از سویی دیگر، پذیرش گسترده اینترنت به عنوان کانال ارائه محصولات و خدمات بانکداری هم برای بانکها و هم برای مشتریان، فرصتهای جدید تجاری را فراهم کرده است، ولی این روند صعودی در کنار مزایا، خطراتی را نیز به همراه دارد. کمیته بازل چهارده اصل کلیدی مدیریت ریسک در بانکداری الکترونیک را شناسایی و معرفی نمود که استفاده از این اصول میتواند به بانکها در گسترش بینش، توسعه سیاستهای نظارتی موجود و طراحی فرآیندهای لازم برای پوشش عملیات بانکداری الکترونیک و ارائه امن و بدون نقص تولیدات و خدمات بانکداری به مشتریان سودمند باشد. برخی از این اصول به کنترلهای امنیتی اشاره دارند و از نظر این کمیته هیأت مدیره و مدیریت ارشد بانکها مسئولیت حصول اطمینان از فرآیندهای کنترل امنیتی مناسب در بانکداری الکترونیک را برعهده دارند و اجرای این فرآیندها مستلزم مدیریت ویژه است، زیرا چالشهای امنیتی زیادی در بانکداری الکترونیک وجود دارد، (حسینی پور و ضیغمی پور، ۱۳۹۵).
سازمانهای مالی علاوه بر اینکه ریسکهای مربوط به خود را اداره مینمایند به دیگران نیز کمک میکنند تا ریسک خود را کاهش دهند، مثلاً آنها محصولاتی را عرضه مینمایند که موجب انتقال ریسک از مشتری به بانک میشود. ریسک به خودی خود غیر قابل اجتناب است ولی میتوان آن را به اشخاص مختلف منتقل نمود. افزایش فرآیند ریسک بازار سرمایه و ریسک بازار محصول در سازمانهای مالی باعث شده است که بسیاری از مقامات اجرایی در صدد راه فرار و مصون ماندن از این ریسک برآیند. به تازگی کاهش ریسک برای مشتریان و سازمانهای مالی، به عنوان یکی از فعالیتهای عمده مد نظر است. بنابراین اقدامات استراتژیک مدیریت ریسک عبارتست از شناسایی سازمانهایی که در بهترین موضع یا موقعیت هستند و میتوانند ریسک را بپذیرند. سازمانهایی که با هزینه کم میتوانند ریسک را بپذیرند در نتیجه میتوانند از مزایای حاصل از این اقدام بیشترین سود را ببرند، (قلقاچی و نازی، ۱۳۹۴).
هدف از این مطالعه، بررسی مبانی مدیریت ریسک در زمینه بانکداری الکترونیک است که با استفاده از روشهای مطالعاتی کتابخانه ای و پرسشنامه ای با کارشناسان و مدیران بانکهای استان فارس به انجام رسیده است. در این راستا پس از شناسایی ریسکهای مهم مرتبط با بانکداری الکترونیک و بیان موانع توسعه بانکداری الکترونیکی در کشور، به تشریح اصول مدیریت ریسک و راهکارهای توسعه بانکداری الکترونیکی پرداخته میشود. علاوه بر این، ارتباط بین ابعاد مدیریت ریسک از قبیل ریسک تکنولوژیکی، ریسک استراتژیک، ریسک عملیاتی، ریسک اعتباری، ریسک قانونی و ابعاد موانع توسعه بانکداری الکترونیکی شامل عوامل فنی-انسانی، عوامل فرهنگی-اجتماعی، عوامل مدیریتی-استراتژیکی، عوامل اقتصادی-مالی بر عملکرد مالی بانکهای استان فارس مورد ارزیابی قرار میگیرد. سپس چالشهای امنیتی بانکداری الکترونیک از دیدگاه مدیران بانکها بررسی شده و در انتها پیشنهاداتی در رابطه با نتایج بدست آمده ارائه خواهد شد.
فهرست مطالب
۱- فصل اول: کلیات تحقیق
۱-۱- مقدمه
۱-۲- بیان مساله
۱-۳- اهمیت و ضرورت تحقیق
۱-۴- اهداف
۱-۴-۱- اهداف علمی
۱-۴-۲- اهداف کاربردی
۱-۴-۳- اهداف ویژه
۱-۵- سوالات تحقیق
۱-۶- فرضیه ها
۱-۷- محدوده تحقیق
۱-۸- تعاریف واژه ها
۲- فصل دوم: مروری بر ادبیات تحقیق و پیشینه تحقیق
۲-۱- مقدمه
۲-۱-۱- انواع مختلف ریسک
۲-۱-۲- عناصر اصلی ریسک
۲-۲- مدیریت ریسک
۲-۲-۱- ابزارهای مدیریت ریسک
۲-۲-۲- مراحل مدیریت ریسک
۲-۲-۳- عوامل موفقیت مدیریت ریسک
۲-۳- بانکداری الکترونیک
۲-۳-۱- مزایای بانکداری الکترونیک
۲-۳-۲- معایب بانکداری الکترونیک
۲-۴- انواع ریسکها در بانکداری الکترونیکی
۲-۴-۱- ریسک نرخ ارز
۲-۴-۲- ریسک نرخ سود
۲-۴-۳- ریسک اعتباری
۲-۴-۴- ریسک نقدینگی
۲-۴-۵- ریسک نوسانات قیمتها
۲-۴-۶- ریسک عملیاتی
۲-۴-۷- ریسک بازار
۲-۴-۸- ریسک استراتژیک
۲-۵- مدیریت ریسک در بانکداری الکترونیک
۲-۵-۱- مدیریت ریسک اعتباری
۲-۵-۲- مدیریت ریسک بازار
۲-۵-۳- مدیریت ریسک عملیاتی
۲-۵-۴- مدیریت ریسک سرمایه
۲-۶- ارزیابی ریسک در بانکداری الکترونیک
۲-۶-۱- گام اول: شناسایی سیستم
۲-۶-۲- گام دوم: شناسایی تهدید
۲-۶-۳- گام سوم: شناسایی ضعف( آسیب پذیری)
۲-۶-۴- گام چهارم: تجزیه و تحلیل کنترل
۲-۶-۵- گام پنجم: تعیین سطح احتمال
۲-۶-۶- گام ششم: تجزیه و تحلیل تأثیر
۲-۶-۷- گام هفتم: تعیین سطح ریسک
۲-۶-۸- گام هشتم: توصیههای کنترل
۲-۶-۹- گام نهم: مستندات نتایج حاصل شده
۲-۷- موانع توسعه بانکداری الکترونیک
۲-۷-۱- عوامل فنی-انسانی
۲-۷-۲- عوامل فرهنگی-اجتماعی
۲-۷-۳- عوامل مدیریتی-استراتژیکی
۲-۷-۴- عوامل اقتصادی- مالی
۲-۸- عملکرد مالی بانکها
۲-۹- عوامل مؤثر بر بهبود عملکرد مالی بانکها
۲-۹-۱- بازده سهام
۲-۹-۲- بازده دارایی
۲-۹-۳- بازده سرمایه گذاری
۲-۹-۴- فناوری اطلاعات و ارتباطات
۲-۹-۵- مهارت های نیروی انسانی
۲-۹-۶- تنوع خدمات بانکی
۲-۹-۷- کیفیت خدمات بانکی
۲-۹-۸- رضایت مشتریان از کارکنان بانک
۲-۹-۹- مطلوبیت محیط داخلی بانک
۲-۹-۱۰- مطلوبیت محل استقرار مکانی بانک
۲-۱۰- پیشینه تحقیق
۲-۱۰-۱- مدیریت ریسک
۲-۱۰-۲- بانکداری الکترونیک
۲-۱۱- مدل مفهومی تحقیق
۳- فصل سوم: روش اجرای تحقیق
۳-۱- روش تحقیق
۳-۲- جامعه آماری
۳-۳- نمونه آماری و روش نمونهگیری
۳-۴- جمعآوری دادهها
۳-۴-۱- ابزار اندازهگیری
۳-۴-۲- پرسشنامه مدیریت ریسک در بانکداری الکترونیک
۳-۴-۲-۱- روایی و پایایی
۳-۴-۳- پرسشنامه موانع توسعه بانکداری الکترونیک
۳-۴-۳-۱- روایی و پایایی
۳-۴-۴- پرسشنامه عملکرد مالی بانک ها
۳-۴-۴-۱- روایی و پایایی
۳-۵- روش جمعآوری دادهها
۳-۶- روشهای آماری
۳-۷- پرسشنامه ریسک در بانکداری الکترونیک
۴- فصل چهارم: تجزیه و تحلیل داده ها
۴-۱- مقدمه
۴-۲- یافتههای توصیفی
۴-۲-۱- جنسیت نمونهها
۴-۲-۲- وضعیت تأهل شرکتکنندگان
۴-۲-۳- وضعیت تحصیلات نمونهها
۴-۲-۴- سابقه خدمت نمونهها
۴-۲-۵- وضعیت درآمد ماهانه پاسخدهندگان
۴-۲-۶- توصیف متغیرهای پژوهش
۴-۳- آزمون نرمال بودن دادهها
۴-۴- آزمون فرضیات
۴-۴-۱- یافتههای مربوط به فرضیه اول
۴-۴-۲- یافتههای مربوط به فرضیه دوم
۴-۴-۳- یافتههای مربوط به فرضیه سوم
۴-۴-۴- یافتههای مربوط به فرضیه چهارم
۴-۴-۵- یافتههای مربوط به فرضیه فرعی پنجم
۴-۵- جمع بندی
۵- فصل پنجم: بحث و نتیجه گیری و ارائه پیشنهادات
۵-۱- بحث نتایج
۵-۲- نتیجه و پیشنهادها
۵-۲-۱- نتایج و پیشنهادهای کاربردی
عوامل فنی-انسانی
عوامل فرهنگی-اجتماعی
عوامل مدیریتی-استراتژیکی
عوامل اقتصادی- مالی
۵-۲-۲- پیشنهادهای پژوهشی
۵-۳- محدودیتهای تحقیق
پرسشنامه عملکرد مالی بانک ها
فهرست منابع و مآخذ
پیوست و پرسشنامه ها
چکیده انگلیسی
هنوز بررسیای ثبت نشده است.